Интересные факты о страховании

Несмотря на кажущуюся современность институт страхования существовал еще в глубокой древности. Вероятно, самым древним видом страхования является страхование имущества. В одной из книг Талмуда встречаются правила, разрешающие погонщикам страховать своих ослов. Если осел пропадает у одного из них, все остальные должны передать ему другого осла, но ни в коем случае не заменять потерю деньгами.

Зачатки личного страхования были известны еще древним римлянам. Там существовало религиозное общество поклонников Дианы и Литония. Общество это было довольно демократичное – туда могли вступать не только свободные люди, но и рабы. Они выплачивали вступительный взнос и в случае смерти одного из членов общество хоронило его за свой счет, при этом часть денег передавалась наследникам. Кроме того, в Древнем Риме существовали так называемые кассы легионеров. Их страховало государство, но сами легионеры вносили определенный взнос, чтобы их родственники в случае смерти кормильца получили страховое возмещение.

С течением времени условия страхования изменялись. В средневековой Италии существовали учреждения, дававшие возможность беднякам выдавать дочерей замуж с приданным. Отец девочки при ее рождении уплачивал некоторую сумму денег, и, если дочь по достижении 18 лет выходила замуж, ей выдавалось приданное. Если же она умирала или не выходила замуж, взнос становился собственностью кассы. В дальнейшем подобные кассы появились по всей Европе, но наибольшее развитие они получили в Германии.

Книга страховых рекордов

Первое место в мире по уровню развития страхования занимают США, по размеру поступлений опережающие все страны Европы вместе взятые. Второе место занимает Япония, сохраняющая свои позиции за счет многолетнего лидерства в области страхования жизни. Третьей является Великобритания – страна, известная своими страховыми традициями. Далее следуют Германия, Франция и Италия. Новым лицом в кругу лидеров является Южная Корея.
Среди бывших социалистических стран Россия является второй (контролирует 0,3% мирового рынка), уступая лишь Китаю (0,63%).История коммерческого страхования в Европе насчитывает уже почти восемь столетий.
Первый в истории полис по имущественному страхованию был выдан в Барселоне в 1347 году. Первый страховой полис по страхованию жизни был зарегистрирован в 1583 году в Англии.
По данным европейских исследовательских организаций, Россия занимает одно из первых мест в мире по показателю количества женщин, занимающих руководящие посты в страховании. Среди руководителей высшего звена российских страховых компаний женщины составляют около 1/3, тогда как в среднем по европейских странам аналогичный показатель – менее 5%.

Особое место в страховом деле занимает Англия. Первые страховые общества возникли в конце 17 в. в области огневого страхования (пожар в Лондоне 1666 г. унес жизни 70 тысяч человек). В то же время возникают страховые общества в области морского страхования. В 1779 г. члены ассоциации “Лондонский Ллойд” приняли “подписной формуляр Ллойда” - формуляр договора морского страхования, послуживший образцом для создания нормативных актов в Германии, Италии, Голландии, Франции, России. Постепенно страхование начинает применяться в борьбе с другими неблагоприятными факторами и стихийными бедствиями, приносящими урон экономике. Возникают такие виды имущественного страхования, как страхование урожая сельскохозяйственных культур, страхование других средств транспорта, страхование имущества.

Интенсивно развивались новые виды коммерческого страхования, связанные с личностью: страхование от несчастных случаев, страхование гражданской ответственности. После дифферециации и национализации страхование начинает набирать силу другое направление – интеграция, укрупнение, комплексность, сочетание многообразных видов и вариантов имущественного и личного страхования.

Появляется “интернационализация” страхования и борьба за внешние страховые рынки. С 1999 г. иностранным страховым компаниям разрешено охватывать страховой рынок России. До этого они занимались лишь перестрахованием. С помощью страхового фонда разрешается противоречие между человеком и природой, обеспечивается непрерывность общественного воспроизводства. Как ни парадоксально, но зависимость человечества от стихий, убытки, которые мы несем от опасных явлений в атмосфере, морях, океанах, со временем возрастают, а не уменьшаются. Хотя по логике развития техногенной цивилизации, должно быль наоборот. Тем не менее…

Тоттины

В XVII веке во Франции была реализована идея венецианского врача по фамилии Тотти. По причинам, о которых мы, наверно, никогда не узнаем, он бежал из Италии в Париж, где его появление сыграло значительную роль не только в финансовой жизни Франции, но и истории страхования вообще. Тотти считается отцом страхования жизни. Именно он ввел в страхование возрастную градацию.

Финансы Франции тогда были в весьма плачевном состоянии. Тотти предложил выпустить государственный заем. Участники делились на десять возрастных групп. При этом каждый подписывался на 300 ливров. Те, кто переживали остальных в своей группе, становился наследниками умерших. Таким образом, в каждой группе мог оставаться один человек, наследовавший всю сумму. Однако “тоттины” просуществовали недолго, и не последнюю роль в этом сыграла церковь.

Но не “тоттины” были предвестниками страхования жизни. Родиной страхования все-таки принято считать Англию. Там в 1699 году впервые появилась профессиональная организация, которая вначале стала заниматься страхованием жизни вдов и сирот, а спустя несколько десятков лет была преобразована в первую страховую компанию. С момента ее образования в начале XVIII начинается история страхования жизни не только в Великобритании, но и в России.

Уже в 1897 г. страхованием жизни в России занимались пять страховых компаний, три из которых были иностранными. Участников рынка страхования жизни становилось все больше. В 1904 году только 14 страховых компаний из 500 действующих в России собрали к концу года премий по страхованию жизни на сумму более 935 миллионов рублей. Кстати, именно в России впервые было введено страхование рабочих за счет средств предприятий. Был даже издан специальный закон. В России же впервые были учреждены больничные кассы – одна из форм применяемого нами сейчас медицинского страхования, хотя принято считать родиной медицинского страхования Америку.

Ллойд

Особый интерес представляет история морского страхования в Англии, где большую роль в его развитии сыграла своеобразная организация, известная под названием “Английский Ллойд” и являющаяся и по сей день крупнейшей корпорацией страховщиков и страховых брокеров. История возникновения “Ллойда” очень характерна. После перемещения центра морской торговли из Италии в Лондон ломбардские купцы перенесли в северную столицу и привычный для них ритуал заключать морские и торговые сделки в уличных кафе. Одно из таких кафе близ Тауэра в Лондоне, посещаемое преимущественно моряками, принадлежало некому Эдуарду Ллойду. Пользуясь сведениями, полученными от посетителей, Ллойд в 1696 г. начал выпускать три раза в неделю специальный листок под названием “Новости Ллойда”, в котором помещал сведения о приходе и уходе морских судов, цены на колониальные товары, котировку страховых ставок и другую полезную для моряков и страховщиков информацию. Издание под названием “Lloid`s List” с 1734 г. выходит по сей день ежедневно.

Со временем завсегдатаи кафе объединились в своеобразную организацию и стали совместно участвовать в покрытии морских рисков, подписывая под полисом ту сумму, в размере которой каждый из них нес ответственность. После смерти Ллойда организацию возглавил Юлиус Ангерштейн, ставший, по существу, истинным создателем теперешнего “Ллойда” и известный под именем “отца Ллойда”.

Ангерштейн родился в Санкт-Петербурге в семье англичанина и русской, переехал в Англию в возрасте 14 лет. Поступив на службу к известному купцу, одному из постоянных посетителей кафе Ллойда, А. Томпсону, Ангерштейн сделался страховщиком и был вскоре избран председателем комитета “Ллойда”. На этом посту он пробыл с 1790 по 1796 г. В 1811 г. Ангерштейн сумел официально оформить статус комитета “Ллойда” через парламент, что способствовало значительному расширению операций компании.

С точки зрения профессионалов, английский страховой рынок, безусловно, обладает самым разносторонним опытом как в практике, так и в теории. Английские условия страхования легли в основу правил, разработанных другими страховыми компаниями во всем мире, в том числе и Ингосстрахом. Информация “Ллойда”, “Института Лондонских страховщиков”, других британских страховых институтов используется практически всеми страховщиками мира. Большинство иностранных страховых компаний имеет или стремится иметь на английском рынке своих представителей, чтобы быть ближе к источникам информации.